結婚、出産子育て…とライフステージを考える上で、お金の悩みは底を着くことがありませんね。

自身や配偶者にもしものことがあった時の備えはできているでしょうか。

万が一の備えとしての保険商品について、様々な事例を元に考えてみましょう。

ライフスタイルに合った保険見直しを

成人した時、社会人になった時、結婚のタイミング…と保険商品に入ろうとするタイミングは人それぞれです。

独身のうちは高額な死亡保険の必要性は低く、万が一の時の葬儀代程度の保険で十分かもしれません。

しかし結婚して養うべき対象ができた時、残されたへの生活費を考えるとある程度の金額を用意する必要ができるでしょう。

このように少なくともライフステージの変化のタイミングでは、保険の見直しの必要性は高いといえるえしょう。

「見直したつもり」にならないで

保険の見直しを考える際、保険代行業者のFPに頼る方が多いかと思います。

FPは本来であれば最も適切な保険商品を提案してくれるはずなのですが、人によっては必要のない保障までついた高額な保険商品を勧めてくる場合もあります。

例えば貯蓄型の保険は将来掛け金が戻ってくる代わりに、月々の掛け金が非常に高額の為に保険料が払えなくなるという本末転倒な事態もおこりうるのです。

FPに相談することで見直したつもりにならず、必要な保障な何か、保険料は払い続けることができるかといったことは最低限把握しておく必要があります。

見直しによって無駄を省く

保険はライフステージが進むにつれて必要性が薄くなる保障もあり、気がついた時には無駄に保険料を納めていたなんてこともあります。

例えば若い時に妻子の為に高額な死亡保険に加入していたが、既に子供は独立している場合、子育てにかかるお金はもう必要ありませんね。

保障金額を妻の生活費用程度に下げ、浮いた保険料を二人の老後資金として、もしくはより手厚い医療保険へ投資することが可能となります。

見直しの可能性があるなら掛け捨てタイプ

保険には掛け捨て型と貯蓄型があり、掛け捨て型は掛け金は安いが将来掛け金が戻ってこないもの、貯蓄型は掛け金が高い代わりに払い込みが終了すると満額、あるいはそれ以上が戻ってきます。

貯蓄型は途中で解約してしまうと、戻って来る金額が大幅に減るために見直しには向いていません。

一生涯必要と考えられる保障分を貯蓄型で加入し、ライフステージによって必要性が変動しそうな保障内容については、掛け捨て型に加入しておくのが将来保険を見直ししやすくするコツといえるでしょう。

見直す時に選ぶべき保険って？

実際に保険の見直しを行うときには、「自身に必要な保障を備えた、最安額の保険」を選びましょう。

保障内容が同じでも、年齢や健康状態によって掛け金に差が生じます。

例えば同じ保障内容の保険AとBがあり、喫煙者の場合はAの方が安いが、非喫煙者だと割引が効いた結果Bの方が安くなるということが起こります。

喫煙者かどうかは一定期間（数年）の間に喫煙していたかが判断基準となることが多いので、禁煙して何年も経っている方は、現在加入している保険よりも保険料を下げることができるかもしれません。

定期的な保険の見直しを行いましょう

保険の見直しの必要性はお分りいただけたでしょうか。

今回は無駄を省くことに重点を置きましたが、保険の見直しには他にも「これから訪れるであろうリスクに備える」為にもなります。

万が一の時に自分自身、あるいは家族の生活を守ってくれる保険のことですから、少なくともご自身のライフステージの転換期には定期的な見直しを行うことをお勧めします。