万が一のための保険の見直し、これで失敗、これで成功

自分に万が一のことがあったときに家族に残すために保険に加入している人は少なくありません。

そしてそのライフサイクルが変わったとき、支出を抑えつつ必要な保障額を得るために見直しを行なうこともあるでしょう。

しかし、見直した結果、自分に合っていない保障に保険料を払う羽目になる人と、必要な保障を得られる人に分かれてしまいます。

無駄な支出をせず必要な保障を得るにはどうしたら良いのでしょうか。

保険は見直して変えていくもの

まず、保険は一度加入すれば一生安泰というものではありません。

独身時代に必要な保障、結婚したら必要な保障、子供ができたら、と自分に万が一のことがあったときに家族に残す必要のある額は変わってきます。

必要な保障を押さえて保険に加入しなければ、せっかく毎月保険料を払っていたのにいざ必要になったときにまったく足りていない、ということになりかねません。

そのため、保険はライフスタイルの変化に合わせて見直す必要があるのです。

生命保険は万が一のとき、家族が困らないようにするためのものです。

しかし、その「万が一」がいつ来るかは、誰にも分かりません。

特にありがちな失敗例として、定期保険を選択して保険の期間を限定し、ずっとそのまま見直しせずにいるケースです。

たとえば子供が自立した後などには大きな保障は必要なくなりますが、同時に保険期間が満了した場合まったく保障もなくなってしまいます。

そのため、安いからと言って定期保険に対して保険に割り当てる予算をほとんどつぎ込むのは危険なのです。

生命保険は、定期的に見直す必要があることは既に言った通りです。

見直すときに大切なのは、「何故、誰のために」ということです。

これを明確にして保険を選ぶことで、必要な保障を得られます。

たとえば、自分の方が配偶者よりも年齢がかなり高いのであれば終身保険を選択して保険料を抑えるという選択肢もあります。

また、子供が小さければ定期保険と終身保険を組み合わせるのが一般的ですが、どの時点まで大きな保障を持ち続けるかを考えることで無駄な保障を持たず保険の見直しを成功させられます。

生命保険には、大きく分けて定期保険と養老保険と終身保険があります。

定期保険は保障の期間が決まっており、契約満了の際にはほとんど返戻金のないものです。

返戻金がないということは貯蓄性がないため、比較的安く大きな保障を用意できます。

養老保険は万が一のとき保険金が支払われることは定期保険と同じですが、契約満了時には保険金と同額が支払われる貯蓄性の高い商品です。

その分、保険料も高額になります。

終身保険は一生涯、どの時点で亡くなっても保険金が支払われます。

そのため定期保険よりも保険料は高額になります。

万が一のときの保障として、若く、小さな子供がいる家庭でよく選ばれるのが定期保険です。

それに加えて、子供が自立した後に万が一のことがあったときの後始末のための資金として多少の終身保険をつけておく、定期付終身保険もよく選ばれます。

収入に余裕があり、貯蓄にこだわるのであれば養老保険という選択肢もあります。

ただしこれは満期になれば保障がなくなりますので、注意が必要です。

また、同様に収入に余裕があるのなら、保険料支払い期間を短くした終身保険で割安に一生涯の保障を用意することが可能です。

人生の中で必要な保険の内容は、そのときで違ってきます。

そのため、定期的な見直しが必要です。

しかし、保険料の安さや保障金額だけで保険を選ぶと必要な保障を得られないことになってしまいかねません。

そのため、どのような保険が、誰のために、どれくらい必要なのかきちんとした計画を立てた上で見直しをすることが大切です。